สินเชื่อรวมหนี้ เมื่อคุณกำลังมองหาการรวมหนี้การอัปเกรดคุ้มค่าที่จะพิจารณาอย่างใกล้ชิด สมมติว่าคุณมีค่าใช้จ่ายเล็กๆ น้อยๆ มากมายกระจายอยู่ในบัตรเครดิตหลายใบ (ให้ตายเถอะ Starbucks!) การอัปเกรดให้สินเชื่อส่วนบุคคลขั้นต่ำเพียง 1,000 ดอลลาร์ หากความคิดเรื่องหนี้แบบรายย่อยฟังดูเหมือนความสุขเพราะสินเชื่อดอกเบี้ยสูงทำให้คุณลำบากใจ ผู้สมัครที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสามารถให้สินเชื่อสูงถึง 50,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ อ่านต่อ FLIPSIDERUNNER.COM
เมื่อได้รับการอนุมัติและลงนามในเอกสารแล้ว เงินจะเข้าบัญชีธนาคารของผู้ยืมภายในสี่วัน (ซึ่งมักจะเร็วกว่านั้น) ระยะเวลาขยายตั้งแต่สองถึงเจ็ดปี ทำให้คุณควบคุมการชำระเงินรายเดือนได้มากขึ้น อย่างไรก็ตาม ไม่อนุญาตให้ cosigners ซึ่งเป็นคนเกียจคร้านหากคะแนนเครดิตของคุณถูกจิกหัว นอกจากนี้ หากคะแนนเครดิตของคุณอยู่ในระดับต่ำค่าธรรมเนียมการกำเนิดสูงถึง 9.99% อาจเป็นค่าใช้จ่ายสูง เมื่อสมัครแล้ว Upgrade จะดำเนินการตรวจสอบเครดิตแบบนุ่มนวล ซึ่งหมายความว่าคะแนนเครดิตของคุณจะไม่ถูกหัก
สินเชื่อรวมหนี้ คืออะไร
เป็นหนี้ แต่ยังคงโยกคะแนนเครดิตที่ดี (ค่อนข้าง)? สินเชื่อส่วนบุคคล LightStreamมีให้บริการตั้งแต่ 5,000 ถึง 100,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดหรือค่าปรับในการชำระล่วงหน้า ระยะเวลาเงินกู้ตั้งแต่ 24 ถึง 48 เดือนช่วยให้คุณสามารถควบคุมการชำระเงินรายเดือนได้ในระดับหนึ่ง แม้ว่าคุณจะต้องมีคะแนนเครดิต 660 ขึ้นไป แต่ LightStream ก็อนุญาตให้ผู้สมัครร่วม (ใช่!) หากคุณได้รับการอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้รายอื่น LightStream จะเอาชนะอัตราของผู้ให้กู้รายนั้น 0.1%
- SoFi Personal Loans สินเชื่อรวมหนี้
SoFiต้องมีคะแนนเครดิตที่ดีอยู่ที่ 680 หรือสูงกว่า อย่างไรก็ตาม หากคุณมีคุณสมบัติครบถ้วน ผู้ให้กู้จะมอบสิทธิประโยชน์ที่น่าสนใจบางประการ ซึ่งรวมถึงวงเงินกู้ตั้งแต่ 5,000 ถึง 100,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ คุณยังสามารถนำผู้กู้ร่วมมาได้หากคุณไม่มีคุณสมบัติด้วยตนเอง นอกเหนือจากการให้เงินทุนในวันเดียวกัน SoFi ยังเสนอความคุ้มครองการว่างงานหากคุณตกงานและการชำระคืนเงินกู้อยู่นอกเหนือการควบคุมมาระยะหนึ่งแล้ว ผู้ให้กู้ยังพิจารณาแหล่งอื่นเพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือทางเครดิตสำหรับผู้กู้ที่ไม่มีเวลาสร้างประวัติเครดิตที่ยาวนาน SoFi แตกต่างจากผู้ให้กู้หลายรายตรงที่ไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการกำเนิดหรือค่าปรับการชำระล่วงหน้า
LendingClubเป็นบริษัทฟินเทคที่ทำงานร่วมกับเครือข่ายนักลงทุน นักลงทุนเหล่านี้กำลังมองหาผู้ที่สามารถกู้ยืมเงินได้โดยเฉพาะ สินเชื่อมีตั้งแต่ 1,000 ถึง 40,000 เหรียญสหรัฐโดยมีเงื่อนไข 36 หรือ 60 เดือน เนื่องจากเป็นเครือข่ายนักลงทุนจึงมีโอกาสพบแหล่งเงินทุนได้ดี
ขออภัยที่ฟังดูเหมือนเป็นสถิติที่พังทลาย แต่ถ้าคุณมีคะแนนเครดิตต่ำ คุณจะต้องได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าผู้กู้ที่มีเครดิตแข็งแกร่งมาก หากคุณมีคะแนนเครดิตสูง คุณอาจจะดีกว่าการกู้ยืมจากผู้ให้กู้ที่ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียมการกำเนิดของ LendingClub เริ่มตั้งแต่ 3% ถึง 6% นั่นคือเงินที่คุณสามารถเก็บไว้ในบัญชีธนาคาร ของคุณ
- อะไรทำให้สินเชื่อรวมหนี้ของ LendingClub แตกต่างออกไป
สิ่งที่ทำให้ LendingClub แตกต่างจากคู่แข่งคือความจริงที่ว่านักลงทุนเลือกสินเชื่อที่ต้องการให้ทุน และเนื่องจากผู้ให้กู้รู้ว่าพวกเขาสามารถเรียกเก็บเงินจากผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตค่อนข้างต่ำและมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า ผู้สมัครเหล่านั้นจึงมีแนวโน้มที่จะได้รับเงินทุนมากขึ้น
- Rocket Loans การตรวจสอบสินเชื่อ
คุณรู้หรือไม่ว่าRocketให้มากกว่าสินเชื่อบ้าน? ใช่ Rocket ยังให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลซึ่งเหมาะอย่างยิ่งสำหรับการรวมหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงซึ่งกดดันคุณ หากคะแนนเครดิตของคุณคือ 640 หรือสูงกว่า คุณจะมีสิทธิ์สมัครขอสินเชื่อตั้งแต่ 2,000 ดอลลาร์ถึง 45,000 ดอลลาร์ แมลงวันในครีมคือคุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมการกำเนิดสูงถึง 7% (คุณบอกได้ไหมว่าเราไม่ชอบค่าธรรมเนียมการกำเนิดจริงๆ) เงื่อนไขการชำระคืนคือ 36 หรือ 60 เดือน และคุณสามารถคาดหวังการอนุมัติสินเชื่อได้ในวันเดียวกัน คุณอาจได้รับเงินทุนในวันเดียวกัน
- มีสินเชื่อรวมหนี้สำหรับเครดิตเสียหรือไม่?
ใช่ มีสินเชื่อรวมหากคุณมีเครดิตไม่ดี ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนเพิ่มเติมบางประการที่คุณสามารถทำได้เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ: ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อดูข้อผิดพลาด ข้อผิดพลาดอาจทำให้คะแนนของคุณลดลง ในการเริ่มต้น ให้สั่งซื้อสำเนารายงานเครดิตของคุณฟรีจากสำนักงานเครดิตหลักสามแห่ง จากนั้นให้อ่านแต่ละบันทึกอย่างละเอียด หากคุณพบข้อผิดพลาดในประวัติเครดิตของคุณ ให้รายงานต่อสำนักงานเครดิต
รับคุณสมบัติเบื้องต้นกับผู้ให้กู้หลายราย การมีคุณสมบัติเบื้องต้นจะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ – โดยปกติ (ขอให้ผู้ให้กู้ยืนยันเสมอ) เมื่อมีคุณสมบัติเบื้องต้น คุณจะสามารถทราบได้ว่าผู้ให้กู้จะเสนอเงินกู้ให้คุณหรือไม่
พิจารณาหนี้ที่มีหลักประกันหรือการหา cosigner หากคุณมีปัญหาในการขออนุมัติสินเชื่อ ให้พิจารณาสินเชื่อที่มีหลักประกัน (เงินกู้ที่ต้องมีหลักประกัน) หรือขอให้ผู้อื่นลงนามในสัญญาเงินกู้ของคุณ การทำอย่างใดอย่างหนึ่ง (หรือทั้งสองอย่าง) เหล่านี้สามารถช่วยให้คุณได้รับอนุมัติสินเชื่อรวมหนี้ได้ง่ายขึ้น
- การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตกับการรวมหนี้
การรีไฟแนนซ์และการรวมบัญชีอาจทำให้สับสนได้ง่าย แต่เป็นสองกลยุทธ์ที่แตกต่างกันซึ่งมีจุดประสงค์เพื่อให้บรรลุเป้าหมายเดียวกัน นั่นคือ ปลอดหนี้ การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตเกี่ยวข้องกับการโอนยอดบัตรเครดิตของคุณไปยังบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า (เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ในอีกสักครู่) การรวมหนี้เพิ่มความคล่องตัวในการชำระหนี้หลายรายการให้เป็นการชำระเงินครั้งเดียว โดยใช้สินเชื่อส่วนบุคคล
- การใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อรวมหนี้มีข้อดีอย่างไร?
โปรแกรมรวมหนี้ช่วยให้คุณประหยัดเงินและเวลาได้ ต่อไปนี้เป็นประโยชน์อื่นๆ บางประการ:
อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า:สินเชื่อรวมหนี้ส่วนใหญ่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิต สินเชื่อรวมบัตรเครดิตที่ดีที่สุดจะช่วยคุณในการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงด้วยเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำเพื่อช่วยคุณประหยัดเงินหลายพันดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้
การชำระเงินรายเดือนลดลง:หากคุณมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า คุณก็มีแนวโน้มที่จะมีการชำระเงินรายเดือนลดลงด้วย หากคุณพบว่าตัวเองกังวลว่าคุณจะชำระหนี้เครดิตหรือหนี้ที่ไม่มีหลักประกันอื่นๆ อย่างไร สินเชื่อรวมหนี้สามารถช่วยลดยอดที่ต้องชำระรายเดือนได้
เส้นชัยที่ชัดเจน:นับตั้งแต่เวลาที่ผู้ให้กู้อนุมัติสินเชื่อรวมของคุณ คุณจะทราบระยะเวลาการชำระคืนอย่างแม่นยำและเมื่อถึงกำหนดชำระ
ตั๋วเงินน้อยลง:การรวมสินเชื่อหนี้หลายรายการไว้ในสินเชื่อส่วนบุคคลเพียงสินเชื่อเดียวหมายความว่าคุณจะมีตั๋วเงินที่ต้องจัดการน้อยลง หากคุณยุ่งเหมือนคนส่วนใหญ่ การมีเงินผ่อนชำระเพียงงวดเดียวสามารถทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้นได้ แทนที่จะตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ชำระเงินด้วยบัตรเครดิตแต่ละครั้งแล้ว เขียนเช็คสำหรับสินเชื่อรถยนต์ของคุณ และตรวจสอบอีกครั้งว่าครอบคลุมใบเรียกเก็บเงินอื่นๆ ทั้งหมดแล้ว คุณจะชำระเงินเพียงเดือนเดียว
คะแนนเครดิตที่สูงขึ้น:คุณอาจสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิต ของคุณ ด้วยการชำระเงินเป็นประจำ เนื่องจากประวัติเครดิตของคุณมีบทบาทในทุกเรื่องตั้งแต่การเช่าอพาร์ทเมนต์ไปจนถึงว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราค่าประกันรถยนต์ที่ต่ำที่สุดหรือไม่ การเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณจะทำให้ชีวิตง่ายขึ้น เมื่อคุณได้รับสินเชื่อที่ดีเยี่ยม คุณจะสามารถเข้าถึงอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีที่สุดได้ในครั้งต่อไปที่คุณต้องการกู้ยืมเงิน
- ข้อเสียของสินเชื่อรวมหนี้คืออะไร?
การตัดสินใจทางการเงินส่วนใหญ่ รวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อการรวมหนี้ มีทั้งข้อดีและข้อเสีย นี่คือข้อเสียบางประการ: หากคุณใช้เงินกู้เพื่อชำระบัตรเครดิต คุณอาจถูกล่อลวงให้ใช้บัตรเหล่านั้นอีกครั้ง ทำให้คุณเหลือเงินกู้รวมและหนี้ดอกเบี้ยสูงใหม่ หนี้ใหม่นำไปสู่อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่สูงขึ้น ซึ่งเป็นปัญหาที่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ
มักจะรู้สึกโล่งใจเมื่อคุณได้ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง ซึ่งอาจล่อใจให้คุณใช้เงินมากขึ้นหรือใช้จ่ายอย่างไม่ฉลาด ประเด็นสินเชื่อเงินกู้ทั้งหมดคือการช่วยให้คุณหมดหนี้และทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้น ไม่ว่าคุณจะกู้เงินกู้ที่มีหลักประกันหรือเงินกู้ไม่มีหลักประกัน ให้ยึดงบประมาณของคุณไว้เมื่อชำระเงินกู้เต็มจำนวนแล้ว
หากคุณกู้สินเชื่อที่มีหลักประกันโดยใช้หลักประกัน เช่น บ้านหรือรถยนต์ เพื่อรักษาอัตราดอกเบี้ยให้ต่ำ คุณจะเสี่ยงต่อการสูญเสียหลักประกันนั้นหากคุณพลาดการชำระเงิน ไม่ควรพลาดการชำระเงินเลย แต่ถ้าคุณไม่แน่ใจว่าจะชำระเงินทั้งหมดตามที่ตกลงไว้ ให้พิจารณาสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันแทน
เงินกู้ที่ไม่ถูกต้องอาจทำให้คุณต้องเสียดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียม ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง และอย่าทำให้ตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ที่เลวร้ายลงโดยไม่ตั้งใจ ค่าธรรมเนียมการกำเนิดที่สูงค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า และค่าปรับการชำระล่วงหน้า จะนำเงินออกจากกระเป๋าของคุณ สนับสนุนโดย
